个人征信不良记录通常需要 五年的时间才可以消除。具体而言，不良记录会保持五年时间，在这五年内不可以更改或者删除，在五年后会自动更新。
根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
因此，无论是个人贷款中的不良信息，还是信用卡逾期记录等，都会在不良行为或事件终止之日起五年后自动消除。如果在这五年期间，信息主体对不良信息作出了说明，征信机构也会予以记载。
需要注意的是，如果不良记录是由于逾期还款导致的，那么在还清欠款后的五年内，这些记录仍然会在征信上显示。只有当这些不良信息超过5年的时限后，根据法规性的要求，征信机构才应予以删除。
综上所述，个人征信不良记录在五年后会被自动消除，但在此期间，信息主体应积极维护自己的信用记录，避免逾期等不良行为的发生。
